Vous désirez acheter une première maison? Profitez des connaissances et conseils d’un courtier hypothécaire. Le courtier hypothécaire est un représentant complètement indépendant de toutes les institutions prêteuses, C’est pourquoi il est en mesure de vous représenter et de vous obtenir les meilleures conditions de financement et les meilleurs taux hypothécaires sur le marché.

Votre hypothèque arrive à terme bientôt ?

Le renouvellement est souvent une occasion pour faire le point sur l’ensemble de sa situation financière. Dans toute la panoplie de produits hypothécaires, trouver le produit qui nous convient au meilleur taux et meilleures conditions n’est pas toujours évident.

La plupart des québécois se contentent d’accepter d’emblée la proposition de leur banque lors de leur renouvellement, ce qui n’est pas l’option la plus avantageuse pour vous.

De plus, en faisant appel à votre courtier hypothécaire, il sera en mesure de garantir votre taux dès maintenant et de profiter des taux encore historiquement bas. Cela vous évitera une déception et vous garantira des mensualité plus avantageuses.

Êtes vous étouffé par vos dettes?, Pourquoi payer des taux d’intérêt de 8% , 12% 18% et même 24% et ne payer que le paiement minimum… En utilisant l’équité gagnée sur votre propriété, vous serez en mesure de réduire vos mensualités de façon considérable et de faire des économies très importantes.

• Retards sur carte de crédit
• Retards sur prêt ou marge de crédit
• Collection ou faillite

Le crédit étant un domaine complexe, je suis en mesure de vous aider a améliorer votre situation financière. Comme vous le savez, les retards de crédit ont une influence importante sur votre capacité d’obtenir un prêt hypothécaire. Les banques ayant chacune des normes différentes, il est primordial de bien connaître chaque détail pouvant aider votre dossier, afin d'obtenir le prêt qui vous convient.

Aussi, lorsque vous faites une demande de prêt dans une institution financière, cette dernière effectue une demande de votre dossier au bureau de crédit. Si vous visitez plusieurs institutions, votre pointage de crédit diminue à chacune de ces demandes, tout en diminuant vos chances d'obtenir le prêt !

En consultant un courtier, une seule demande au bureau de crédit est effectuée, et vous êtes en mesure de consulter plus de 20 institutions prêteuses en une seule visite. Nous augmentons ainsi votre capacité d’emprunt tout en facilitant les démarches pour l'obtention de votre hypothèque.

Nous avons des solutions spécialement adaptées à vos besoins. Quelle que soit votre situation financière, n’hésitez pas à consulter un courtier hypothécaire !

Il existe des solutions simples de prêt hypothécaire pour les travailleurs autonomes ayant de bons antécédents de crédit! Autorisation hypothécaire pouvant atteindre 90% de la valeur de la propriété. Il est même possible d’obtenir une hypothèque sans avoir à fournir une preuve de revenu par un tiers. (Certaines conditions s’appliquent)

Par exemple, les gens de la construction, chauffeurs de taxi, serveuses, travailleurs à commissions et travailleurs indépendants. Demandez l’aide de votre courtier hypothécaire.

Tirez le maximum de la valeur de votre propriété avec le refinancement de l'hypothèque.

Que ce soit pour rénover, consolider vos dettes, diminuer vos engagements mensuels ou investir pour votre avenir!

Il est possible d’obtenir du financement hypothécaire jusqu’à 90% de la valeur marchande de votre propriété.

Des rénovations à l’horizon?

• La cuisine prend de l’âge?
• La salle de bain a besoin d’être rafraîchie? Le toit coule?

Faites appel à un courtier, votre maison est possiblement la solution pour financer vos travaux.

EXEMPLE DE REFINANCEMENT POUR RÉNOVATIONS

Vous n’avez pas de comptant et vous désirez acheter une propriété? Pas de problème, il existe toujours des programmes qui offrent 5% de remise en argent qui peut être utilisée pour la mise de fonds.

Vous avez une bonne stabilité d'emploi, vous avez en banque ou accès à 1.5% du montant d'achat en économies et possédez un très bon dossier de crédit, le courtier hypothécaire peut vous aider à accéder à la propriété sans mise de fonds.

Le programme R.A.P.

Le RAP permet aux futurs acheteurs d’une propriété de retirer leurs REER sans qu’ils ne soient imposés. Deux options s’offrent à vous:

Retirer les REER que vous détenez.

Emprunter pour des REER non utilisés dans le but d’augmenter votre retour d’impôt.

Retrait de REER

Très simple, vous détenez des REER et vous les retirez à l’abri de l’impôt. Chaque personne peut retirer jusqu’à 25 000$. (Si vous achetez conjointement, les deux acheteurs ont droit chacun à 25 000$). Les REER F.T.Q. sont admissibles à condition d’avoir auparavant utilisé tous les autres REER réguliers.

Emprunt pour des REER

Ceci permet d’emprunter des REER non utilisés (le montant est indiqué sur votre dernier avis de cotisation) de manière à bénéficier d’un retour d’impôt plus élevé. Pour ce faire, on emprunte un montant ex: 10 000$ que l’on dépose dans un compte REER et ce, pendant 90 jours durant lequel vous payez les intérêts. Après ce temps, vous retirez ce montant et vous remboursez votre emprunt. Vous êtes considéré comme ayant pris

10 000$ de REER que vous appliquerez comme déduction fiscale, et le tour est joué.

Dans chacun des cas, vous allez devoir rembourser vos retraits REER. On vous laisse un répit durant les deux premières années et à la troisième année vous commencez le remboursement ex: 10 000$ étalé sur une période de 15 ans.

Quelques règles générales:

Pour avoir accès au RAP, vous ne devez pas avoir été propriétaire-occupant durant les 5 dernières années.

Vos pouvez participer au programme RAP plus d’une fois dans votre vie, à condition d’avoir remboursé en entier votre retrait antérieur.

Vous ne pouvez notarier durant les 60 jours suivant votre emprunt REER. Celui-ci doit être déposé dans un compte REER durant 90 jours.

Vous ne pouvez retirer des REER dans 2 années différentes

Les institutions financières vous demandent des antécédents en matière de crédit au Canada, et pour les nouveaux immigrants cette demande cause problème. Comment pouvez-vous prouver que vous êtes un bon payeur ?

Vous êtes un nouvel arrivant au Canada depuis moins de 24 mois et aimeriez acheter votre première maison.

Vous avez un travail depuis au moins 3 mois et une mise de fonds de 5%. Demandez l’aide d’un courtier hypothécaire.

Conditions d'admissibilité de l'emprunteur

• Doit avoir immigré ou déménagé au Canada au cours des 24 derniers mois
• Doit avoir terminé au moins trois mois d'emploi à temps plein au Canada (les emprunteurs transférés dans le cadre d'un programme de transfert d'entreprise en sont exemptés)
• Doit posséder un permis de travail valide ou avoir obtenu le statut d'immigrant reçu.

Vous rêvez d’avoir votre propre maison ou votre propriété a pris de la valeur ces dernières années et vous désirez utiliser l’équité de votre maison en refinançant votre hypothèque pour rénover , consolider des dettes ou pour tout autre projet…Étant donné les nouvelles mesures de qualification de dossier, votre banque a refusé de financer votre projet!

Certains prêteurs hypothécaires se spécialisent dans les situations un peu plus difficiles tout en ayant des conditions de prêt très compétitives avec des taux d'intérêts intéressants. Demandez l’aide d’un courtier hypothécaire!

Faites-vous partie de l'une des situations suivantes?

• Travailleur autonome, peu de revenu déclaré, bon crédit avec 10 % comptant.
• Vous êtes salarié, salaire trop bas pour répondre aux normes de l'assureur hypothécaire, bon crédit avec 10 % comptant.
• Bon salaire déclaré, mais vos problèmes de crédit vous empêchent d'avoir un prêt auprès de votre institution prêteuse.

Nous avons des solutions pour vous!

Communiqué

Pré-autorisation rapide

Vous aimeriez acheter une propriété et votre agent immobilier vous demande d’avoir en main une pré-qualification…Communiquez avec votre courtier hypothécaire. Il sera en mesure d’obtenir votre approbation rapidement et gratuitement!

Évaluation de votre capacité d’emprunt

Vous désirez acheter une propriété et vous ne connaissez pas votre capacité d'emprunt. En consultant un courtier hypothécaire, vous serez informé immédiatement du montant accessible pour vous et votre famille… Ensuite vous serez prêt pour les visites et la recherche de votre propriété.

Guide du premier acheteur

Demandez une copie du guide à votre courtier hypothécaire. Il se fera un plaisir de vous le remettre lors de la rencontre… Pour tout ce qu’il faut savoir lors de l’achat de votre première maison.

Obtenez votre situation de crédit (EQUIFAX)

Vous avez déjà eu des retards de crédit, collection ou faillite ?

Votre demande a été refusée ailleurs, le courtier hypothécaire peut certainement vous aider.

Le crédit étant un domaine complexe, le courtier hypothécaire est en mesure de vous conseiller judicieusement suite à l’analyse de votre dossier de crédit.

Les retards de crédit ont une influence importante sur la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire. Les banques ayant chacune des normes différentes, il est important de bien connaître chaque détail pouvant aider votre dossier, afin d'obtenir plus facilement votre prêt. Consultez un courtier hypothécaire!

Garantissez votre taux

Vous prévoyez faire l’achat, le renouvellement ou le refinancement de votre propriété prochainement…Profitez de la baisse des taux pour geler votre taux d’intérêt et éviter la déception d’éventuelles surprises reliées à une hausse des taux…Cela vous permettrait de planifier votre budget adéquatement. Confiez au courtier hypothécaire le mandat de vous garantir votre taux.

Il est maintenant possible de garantir votre taux pour une période de 90 à 180 jours.

Protection hypothécaire vie-invalidité

L'assurance-vie hypothécaire offre une protection complète et abordable à votre famille advenant votre décès, en remboursant le solde impayé de votre prêt hypothécaire. Demandez la brochure explicative à votre courtier hypothécaire.

De plus, l'assurance-invalidité totale hypothécaire sert à couvrir vos versements hypothécaires mensuels, jusqu'à concurrence de 4 000 $ par mois, si vous êtes dans l'incapacité de travailler pour des raisons médicales. Demandez la brochure explicative à votre courtier hypothécaire.

Programme CHIP (hypothèque inversée)

Vous êtes-vous déjà dit :« Si seulement j'avais les moyens de mieux profiter de la vie. » ? C'est maintenant possible. Avec le Programme de revenu résidentiel CHIP, à vous la vie ! CHIP vous propose une façon simple et intelligente de libérer la valeur de votre maison et de la convertir en argent liquide pour profiter pleinement de la vie comme bon vous semble.

Le Programme de revenu résidentiel CHIP est un prêt hypothécaire inversé garanti par la valeur nette de votre résidence. Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel pour lequel vous devez effectuer des versements réguliers, avec un prêt hypothécaire inversé, c'est vous qui recevez des versements.

De plus, le principal avantage de CHIP est que vous n'avez à effectuer aucun versement – capital ou intérêt – aussi longtemps que vous ou votre conjoint vivez dans votre maison. Voilà pourquoi les prêts hypothécaires inversés sont devenus une solution si populaire au Canada, au R.-U., aux É.-U., en Australie et dans d'autres pays. Informez-vous auprès de votre courtier hypothécaire

Remise en argent de 5 %

Une remise en argent de 5 % peut servir à payer beaucoup de rénovations, de meubles ou d'appareils électroménagers, ou simplement à grossir votre compte bancaire!

Si vous optez simplement pour un prêt hypothécaire résidentiel à taux fixe d'une durée de cinq ou six ans, il est possible de recevoir immédiatement un montant en argent équivalant à 5 % du capital du prêt hypothécaire. Cet argent vous appartient et vous pouvez le dépenser comme bon vous semble. Plus votre prêt hypothécaire est élevé, plus votre remise en argent de 5 % sera importante.

La remise en argent de 5 % sur les prêts hypothécaires est idéale pour les acheteurs d'une première maison ou pour les propriétaires actuels qui désirent acheter une maison d'une valeur supérieure. Vous pouvez même utiliser votre remise en argent de 5 % pour rembourser votre prêt hypothécaire.